Программа помощи ипотечным заемщикам: чего ожидать в 2017 году?
17.08.2017В начале кризисного периода (2015 год), заемщики, оформившие ипотеку, оказались в непростой ситуации, в силу повышения цен расходы выросли, в то время, как зарплаты остались на прежнем уровне. Была запущена государственная программа помощи в погашении кредитов.
Она предполагала реструктуризацию, увеличение срока или списание части долга и была направлена на поддержку граждан, для которых кредитное бремя в новых условиях стало непосильным.
Однако выделенные средства закончились немного раньше, чем срок окончания программы. И вот 31 июля 2017 года, когда срок программы уже истек, премьер РФ Дмитрий Медведев поручил выделить на эту программу дополнительные средства в размере 2 млрд. рублей. Как же события будут развиваться дальше?
Немного истории. С чего все начиналось…
Постановлением Правительства РФ от 20 апреля 2015 года стартовала программа, в рамках которой граждане, оказавшиеся в трудной финансовой ситуации, могли рассчитывать на государственную поддержку при погашении займа. Средства, а выделено было 4,5 млрд. рублей, являлись прибылью Агентства Ипотечного Жилищного Кредитования, которое и занималось их распределением, и эти средства Правительство решило задействовать для помощи гражданам. В феврале 2017 действие программы решено было продлить до мая, однако выделенные деньги закончились еще в марте.
Информация об отсутствии денег так и не была опубликована, и многие граждане, оформившие соответствующие документы (и оплатившие их), не смогли реализовать свое право на господдержку. Дополнительные бюджетные вливания в программу помощи позволят тем, кто не успел воспользоваться государственной помощью, получить ее теперь.
Чего ждать дальше? Как будет развиваться ситуация?
Однако распоряжение премьера сразу вызвало определенные вопросы, связанные с внезапным возобновлением программы. Во-первых, средства были выделены после срока окончания программы, но не был подписан документ о продлении программы (не было соответствующих публикаций), когда же программа начнет работать? Во-вторых, непонятно – выделенные деньги будут направлены для помощи тем, кто уже успел оформить документы или же за помощью могут обратиться любой гражданин, которые соответствует условиям программы?
Заместитель министра финансов Алексей Моисеев, в своем интервью каналу Россия 24 прокомментировал развитие ситуации следующим образом. Развитие данной программы предполагалось, в подписанных Президентом поправках к бюджету 2017 предусмотрено выделение средств. Все это время ведомства Минфин и Минстрой работали над предложениями, и необходимые средства были найдены, в ближайшее время будет подписан соответствующий законодательный акт, и программа будет работать дальше. Мало того, сообщил Моисеев, программа по-прежнему не разделяет заемщиков с рублевыми кредитами и валютных заемщиков, они находятся в равных условиях.
К середине августа нужный документ появился на свет и был подписан Премьером. В положении, подготовленном Минстроем, уточняются условия реализации программы – будет создана межведомственная комиссия, которая и будет принимать решения о помощи. Причем, комиссия сможет рассматривать вопросы и об увеличении размера помощи.
Как получить помощь от государства?
Итак, как же воспользоваться программой ипотечникам, у которых к настоящему времени финансовое положение продолжает оставаться тяжелым? Условия программы сохранились прежние, для получения помощи необходимо обратиться к банку-кредитору с заявлением и набором документов. Закон не устанавливает точный перечень документов, список составляет сам банк: это документы, подтверждающие личность заемщика, его статус, доходы – одним словом, подтверждающие соответствие заемщика условиям госпрограммы.
О чем может попросить заемщик
- Изменение валюты кредитования (доллары в рубли);
- Снижение ставки по валютному кредиту (не может превышать 12%);
- Уменьшение долга на 10% от текущей суммы (однако, списать могут не более 600 тыс. рублей, вне зависимости от размера долга);
- Предоставление «периода помощи» – в течение этого периода платежи будут вноситься по сниженной ставке.
Все расходы, связанные с проведением реструктуризацией, оплачивает государство, банк не может требовать процент за какие-либо услуги, связанные с данной операцией. Но заемщик должен выполнять все принятые на себя обязательства.
Ограничения в программе господдержки
У программы есть определенные ограничения, которые касаются самого заемщика, объекта ипотеки и объема выделяемых средств.
Требования по социальному статусу или доходу
Так, попросить о помощи могут граждане, входящие в одну из следующих категорий:
- Родители (или опекуны) несовершеннолетнего ребенка;
- Ветераны боевых действий;
- Инвалиды или родители ребенка-инвалида.
- Любой заемщик, чей доход снизился более чем на 30% с момента оформления займа.
Способ и любые моменты, касающиеся реструктуризации, обговариваются только с банком-кредитором.
Требования по ипотечной квартире
Есть определенные требования к максимальному метражу жилья, которое оформлено в ипотеку:
- Однокомнатные квартиры: 45 кв. метров;
- Двухкомнатные квартиры: 65 кв. метров;
- Трехкомнатные квартиры: 85 кв. метров.
Стоимость кредитного жилья не должна быть выше среднерыночной цены более, чем на 60% (относительно даты договора о реструктуризации).
Но! Если у ипотечника имеется трое или более несовершеннолетних детей, то данные ограничения на него не распространяются.
Кроме того, заемщик может получить помощь лишь в том случае, если кредитная квартира является единственным жильем в собственности. У заемщика может быть доля в другом жилье, но до 50% общей доли – долю можно сократить до обращения за государственной помощью.
Заключение
Итак, похоже, государство не собирается останавливаться в таком благом деле, как помощь своим гражданам, которых постигли сложные времена в экономическом плане. Несмотря на то, что на сей раз для реализации программы выделили вдвое меньше денег, это было сделано после срока, заявленного как срок окончания программы. Поэтому продолжение реализации госпрограммы наводит на мысль о том, что еще многие заемщики смогут вздохнуть с облегчением.
Ага, а потом опять не хватит денег. Знаем мы эту историю, только вот куда деньги деются – не знаем.